O asigurare de călătorie acoperă, de regulă, cheltuielile medicale de urgență din străinătate, repatrierea și, în funcție de poliță, bagajul pierdut sau anularea călătoriei. Nu acoperă tot: afecțiunile preexistente, sporturile riscante și cele mai multe situații în care ai acționat imprudent sunt adesea excluse.
De aceea nu are sens să alegi polița doar după preț. Diferența dintre două oferte stă aproape întotdeauna în detalii pe care nu le vezi decât dacă citești condițiile generale.
Ce acoperă, de obicei, o poliță de bază?
Cele mai multe polițe pornesc de la o componentă medicală: consultații, tratament de urgență, internare, ambulanță și transport la spital. Suma maximă acoperită este esențială, pentru că în unele țări o singură noapte în spital poate costa mult. Pe lângă componenta medicală, polițele includ frecvent:
- repatrierea medicală sau a rămășițelor, atunci când este cazul;
- asistență telefonică non-stop, pentru situațiile în care nu știi cui să ceri ajutor;
- acoperire pentru bagaj, cu limite stabilite pe obiect;
- răspundere civilă față de terți;
- anularea sau întreruperea călătoriei, ca opțiune suplimentară.
Fiecare element are o limită proprie și o franșiză, adică suma pe care o plătești tu înainte ca asigurătorul să intervină. Citește-le ca pe un set, nu separat.
Ce situații sunt excluse cel mai des?
Excluderile sunt partea cea mai neglijată a poliței și sursa celor mai multe neînțelegeri după un incident. Printre cele întâlnite frecvent se află afecțiunile preexistente, dacă nu au fost declarate și acceptate, accidentele petrecute sub influența alcoolului, sporturile considerate periculoase, cum ar fi alpinismul sau scufundările, dacă nu ai o clauză specială, și călătoriile în zone pentru care autoritățile au emis avertismente.
Dacă ai o boală cronică, discută direct cu asigurătorul despre ea, nu o trece sub tăcere. O declarație incompletă poate duce la refuzul despăgubirii exact când ai mai multă nevoie. La fel, dacă practici schi sau drumeții montane, caută o poliță care menționează explicit activitatea respectivă.
Cum alegi suma asigurată?
Suma potrivită depinde de destinație. Într-o țară europeană cu sistem medical public accesibil pentru cetățenii Uniunii, cardul european de asigurări sociale de sănătate poate acoperi o parte din cheltuieli, dar nu acoperă repatrierea și nici tratamentele din clinici private. Pentru destinații îndepărtate, unde costurile medicale sunt mari, o sumă asigurată mai ridicată este justificată.
Verifică dacă pentru țara ta de destinație există cerințe specifice. Unele state cer, ca să primești viza sau să intri, o asigurare cu o sumă minimă; condițiile se află pe site-urile autorităților competente și trebuie verificate cu puțin timp înainte de plecare, pentru că regulile se pot schimba.
Ce diferă între asigurarea individuală și cea anuală?
Polița individuală acoperă o singură călătorie, de la data de plecare până la cea de întoarcere. Este potrivită dacă pleci o dată sau de două ori pe an. Polița anuală, numită uneori multi-trip, acoperă mai multe călătorii pe parcursul a douăsprezece luni, de obicei cu o limită de zile pentru fiecare plecare. Se amortizează pentru cei care călătoresc des, de exemplu pentru deplasări de serviciu repetate.
Compară nu doar prețul, ci și limitele. O poliță anuală ieftină poate avea o sumă medicală mică sau o durată maximă de 30 de zile pe călătorie. Dacă pleci cu familia sau cu copii, verifică dacă există o variantă de grup, deoarece unele polițe includ copiii minori la un preț redus sau chiar gratuit, dacă sunt însoțiți de părinți.
Dacă cumperi un pachet turistic de la o agenție, citește ce asigurări sunt deja incluse. Adesea agenția oferă o asigurare de bază, cu sume mici, iar completarea cu o poliță proprie este justificată. Uită-te și la ce înseamnă promisiunea unui brand de vacanțe, pentru a vedea cum se verifică serviciile din spatele numelui.
Cum procedezi dacă se întâmplă ceva?
Primul pas este să suni la numărul de asistență din poliță, înainte de a plăti tratamente costisitoare, dacă situația nu este o urgență vitală. În caz de urgență, mergi întâi la spital și anunți asigurătorul cât mai repede. Păstrează toate documentele: facturi, rețete, rapoarte medicale, bonuri fiscale, plus orice dovadă a incidentului, de exemplu o declarație la poliția locală pentru un furt.
Fotografiază actele pe loc și păstrează-le într-un dosar pe telefon. Termenele de notificare diferă de la o poliță la alta, așa că citește de la început în cât timp trebuie anunțat evenimentul. Pentru deplasările de lucru, care de multe ori au asigurare la nivel de firmă, vezi și sfaturile din organizarea deplasărilor de afaceri, unde apare și partea de documente pe care angajatul trebuie să o aibă la el.
Întrebări frecvente
Este obligatorie asigurarea de călătorie?
Depinde de destinație și de tipul de intrare în țară. Unele state o cer ca să primești viza, altele nu, dar în toate cazurile este recomandată pentru călătoriile în afara Uniunii Europene.
Pot cumpăra polița după ce am plecat?
În general, nu. Mulți asigurători încep acoperirea de la o dată viitoare și nu acceptă polițe făcute după ce a apărut deja un incident. Cumpără polița înainte de plecare.
Acoperă polița și întârzierile de zbor?
Doar dacă ai ales o extensie pentru întârzieri sau anulări. Citește clauza, pentru că de multe ori se aplică numai după un anumit număr de ore de întârziere.
